رازداری بانکی / قانون مبارزه با پولشویی: بیانیه مشترک در مورد رویکرد مبتنی بر ریسک برای ارزیابی روابط با مشتری و انجام بررسی دقیق مشتری

OCC بولتن 18-2022| 6 ژوئیه 2022

به من

مدیران عامل تمام بانک های ملی، انجمن های پس انداز فدرال، و شعب و آژانس های فدرال؛ روسای ادارات و ادارات. کلیه کارکنان معاینه و سایر علاقمندان

خلاصه

دفتر کنترل ارز، شورای حکام سیستم فدرال رزرو، شرکت بیمه سپرده فدرال، شبکه اجرای جرایم مالی و اداره ملی اتحادیه اعتباری (سازمان ها در مجموع) بیانیه ای مشترک برای یادآوری صادر کردند. بانک ها1 یک رویکرد مبتنی بر ریسک برای ارزیابی روابط با مشتریان و انجام بررسی دقیق مشتری (CDD). آژانس ها تشخیص می دهند که دسترسی به خدمات مالی برای مشتریانی که در فعالیت های قانونی فعالیت می کنند مهم است. این بیانیه الزامات قانونی یا نظارتی قانون موجود رازداری بانکی/ضد پولشویی (BSA/AML) را تغییر نمی‌دهد و همچنین انتظارات نظارتی جدیدی ایجاد نمی‌کند.

توجه به بانک های جامعه

بیانیه مشترک برای بانک های محلی اعمال می شود.

نکات برجسته

بیانیه مشترک تصریح می کند

  • آژانس ها یک موقعیت طولانی مدت را ترویج می کنند که هیچ نوع مشتری یک سطح از ریسک استاندارد یا مشخصات ریسک خاص مربوط به پول شویی، تامین مالی تروریسم یا سایر فعالیت های مالی غیرقانونی را ارائه نمی دهد.
  • بانک‌ها باید رویه‌های مبتنی بر ریسک مناسب را برای انجام تحقیقات قانونی مستمر مشتری اتخاذ کنند که از جمله موارد دیگر، بانک‌ها را قادر می‌سازد این کار را انجام دهند.
    • درک ماهیت و هدف روابط با مشتری در ایجاد پروفایل ریسک مشتری، و
    • نظارت مستمر برای شناسایی و گزارش تراکنش های مشکوک و نگهداری و به روز رسانی اطلاعات مشتری بر اساس ریسک انجام شود.2
  • دیدگاه آژانس ها در ارزیابی روابط با مشتری و همچنین الزامات بررسی دقیق مشتری و اینکه این دیدگاه برای همه انواع مشتریان اشاره شده در راهنمای آزمون BSA / AML.

اطلاعات بیشتر

لطفاً با جیمز ویونزیو، مدیر سیاست‌های BSA و AML، سیاست نظارت بر بانک، با شماره (202) 649-5561 تماس بگیرید.

Grovita N. Gardiner
معاون ارشد سیاست نظارت بانکی

لینک مرتبط

Miriam Ware

الکل نینجا. متفکر شیطانی. محقق سفر. فرهنگ پاپ مادام العمر. علاقه مند به موسیقی.

تماس با ما